保加利亞銀行業(yè)近期風(fēng)波不斷，多家銀行遭擠兌，企業(yè)商業(yè)銀行因流動(dòng)性嚴(yán)重不足被央行監(jiān)管。有專家表示，對(duì)加入歐盟7年的成員國(guó)來(lái)說(shuō)，保加利亞應(yīng)盡快將加入歐元區(qū)提上議程，歐洲央行的監(jiān)管機(jī)制將有助于保加利亞銀行業(yè)穩(wěn)定。

銀行面臨破產(chǎn)

保加利亞央行近日發(fā)布聲明稱，企業(yè)商業(yè)銀行金額高達(dá)35億列弗（約合24.34億美元）的貸款記錄和文件“不翼而飛”，央行計(jì)劃吊銷該銀行執(zhí)照，并將其子銀行保加利亞農(nóng)業(yè)信貸銀行進(jìn)行國(guó)有化。目前，該銀行被保央行特別監(jiān)管，銀行所有支付和交易業(yè)務(wù)因流動(dòng)性嚴(yán)重不足而中止。

保加利亞金融咨詢師、前央行總監(jiān)帕拉莫夫在接受記者采訪時(shí)表示，企業(yè)商業(yè)銀行的危機(jī)反映出保銀行體系存在監(jiān)管漏洞，央行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)存在問(wèn)題，在央行對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行審計(jì)后沒(méi)能及時(shí)對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行后續(xù)監(jiān)督。

帕拉莫夫說(shuō)：“如果保加利亞已經(jīng)是歐元區(qū)的成員國(guó)，那么企業(yè)商業(yè)銀行目前的問(wèn)題就不可能會(huì)發(fā)生。因?yàn)樵跉W洲央行的監(jiān)管之下，商業(yè)銀行每天都會(huì)提供結(jié)算報(bào)告，投資者也會(huì)對(duì)歐洲整體的銀行監(jiān)管更有信心，從而會(huì)放心將更多的投資基金放在保加利亞。”

他說(shuō)，加入歐元區(qū)將給保加利亞商業(yè)帶來(lái)更好的融資環(huán)境，降低銀行系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，貸款利率也會(huì)相應(yīng)下降。此外，保加利亞30%到40%的外匯儲(chǔ)備也可用于公共領(lǐng)域投資。

保加利亞工商會(huì)副主席布蘭科夫認(rèn)為，保目前已具備加入歐元區(qū)的硬性條件，例如公共債務(wù)、預(yù)算赤字、通貨膨脹率等指標(biāo)都已達(dá)標(biāo)。保政府必須將加入歐元區(qū)提上議程，因?yàn)槌蔀闅W元區(qū)的一員將給保金融穩(wěn)定提供更好保障。

保加利亞總統(tǒng)普列夫內(nèi)利耶夫日前表示，議會(huì)內(nèi)各大政黨已達(dá)成共識(shí)，保將立即啟動(dòng)加入歐盟銀行業(yè)單一監(jiān)管機(jī)制程序。

最佳解決方案

針對(duì)目前企業(yè)商業(yè)銀行問(wèn)題，保央行將采取以下措施：將該銀行優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到農(nóng)業(yè)信貸銀行；國(guó)家向農(nóng)業(yè)信貸銀行注資確保其流動(dòng)性；吊銷企業(yè)商業(yè)銀行執(zhí)照，并宣布其進(jìn)入破產(chǎn)程序等。

根據(jù)保加利亞的法律，一旦商業(yè)銀行破產(chǎn)，該銀行儲(chǔ)戶只能拿到上限為10萬(wàn)歐元補(bǔ)償。這意味著銀行大儲(chǔ)戶，包括公司和個(gè)人，都將蒙受巨大損失。

專家認(rèn)為，國(guó)家應(yīng)尋求途徑保護(hù)該銀行儲(chǔ)戶和股東權(quán)益。布蘭科夫說(shuō)，央行應(yīng)允許該銀行增加資本并吸引新股東加入，部分儲(chǔ)戶和信貸機(jī)構(gòu)均表達(dá)過(guò)這一意愿。

帕拉莫夫也認(rèn)為，國(guó)家應(yīng)允許該銀行先進(jìn)行自救，而不是立即啟動(dòng)破產(chǎn)程序，國(guó)家應(yīng)保障儲(chǔ)戶利益。他說(shuō)：“目前所采取的措施將會(huì)使投資者對(duì)保加利亞的銀行業(yè)失去信心，我擔(dān)心企業(yè)商業(yè)銀行的危機(jī)會(huì)蔓延至其他金融機(jī)構(gòu)，（進(jìn)而）造成負(fù)面影響。”

保財(cái)政部長(zhǎng)喬巴諾夫表示，如果該銀行破產(chǎn)，保將向農(nóng)業(yè)信貸銀行注資15億到20億列弗，而這將讓政府預(yù)算赤字超過(guò)歐盟規(guī)定的GDP3%的占比。

布蘭科夫說(shuō)：“雖然愛(ài)爾蘭、塞浦路斯等歐元區(qū)國(guó)家因昂貴的銀行救助而成為反面案例，但從目前形勢(shì)看，加入歐元區(qū)仍將對(duì)保加利亞銀行業(yè)的穩(wěn)定提供雙重保障。”

歐盟今年3月宣布，已就銀行業(yè)單一解決機(jī)制規(guī)則取得一致，為幫助納稅人從救助問(wèn)題銀行的負(fù)擔(dān)中解脫出來(lái)，將成立總額約550億歐元（約合760億美元）的專項(xiàng)救助基金。單一解決機(jī)制成為打造銀行業(yè)聯(lián)盟關(guān)鍵一步。