上證報(bào)中國證券網(wǎng)訊(記者 馬慜)11月1日，銀登中心發(fā)布《銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心有限公司銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓交易業(yè)務(wù)規(guī)則(試行)》，細(xì)化了銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓交易的若干規(guī)定，自2024年11月1日起實(shí)施。

上述《業(yè)務(wù)規(guī)則》是根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局此前出臺的《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法》(金規(guī)〔2024〕14號)制定，《辦法》要求銀行應(yīng)根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，在銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心等國家金融監(jiān)督管理總局認(rèn)可的信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)平臺進(jìn)行事前集中登記，并開展轉(zhuǎn)讓交易。

據(jù)了解，銀團(tuán)貸款是指由兩家或兩家以上銀行依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

何為銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓交易？《辦法》明確，是指銀團(tuán)貸款項(xiàng)下的貸款人作為出讓方，將其持有的銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓給作為受讓方的其他銀行或經(jīng)國家金融監(jiān)督管理總局認(rèn)可的機(jī)構(gòu)，并由受讓方向出讓方支付轉(zhuǎn)讓對價(jià)的交易。

《辦法》允許銀行將銀團(tuán)貸款的余額或承貸額部分轉(zhuǎn)讓，但只能以未償還的本金和利息整體按比例拆分形式進(jìn)行。

至于采取怎樣的比例分拆，在今日發(fā)布的《業(yè)務(wù)規(guī)則》中得到進(jìn)一步明確，主要涉及三種情形：一是單家銀行擔(dān)任牽頭行的，轉(zhuǎn)讓后其承貸份額原則上不得少于銀團(tuán)融資總金額的15%，分銷給其他銀團(tuán)成員的份額原則上不得低于30%。

二是銀團(tuán)貸款增設(shè)副牽頭行、聯(lián)合牽頭行的轉(zhuǎn)讓后每家牽頭行承貸份額原則上不得少于銀團(tuán)融資金額的10%，每家銀行的承貸份額原則上不得高于70%。

三是涉及分組銀團(tuán)的，轉(zhuǎn)讓后各組別原則上有兩家或者兩家以上銀行參加，僅有一家銀行的組別不得超過一個(gè)。

在業(yè)務(wù)流程方面，《業(yè)務(wù)規(guī)則》顯示，參與主體開展銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓交易業(yè)務(wù)，應(yīng)在銀登中心開立信貸流轉(zhuǎn)賬戶；此前已開立信貸流轉(zhuǎn)賬戶的，原則上應(yīng)使用已有賬戶。出讓方轉(zhuǎn)讓銀團(tuán)貸款時(shí)，在同等條件下應(yīng)當(dāng)優(yōu)先轉(zhuǎn)讓給其他銀團(tuán)成員，并為轉(zhuǎn)讓交易之目的充分披露信息。

在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，銀登中心負(fù)責(zé)做好銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓交易業(yè)務(wù)的市場監(jiān)測與服務(wù)，定期通過統(tǒng)計(jì)報(bào)表、監(jiān)測報(bào)告等向金融監(jiān)管總局報(bào)告業(yè)務(wù)開展情況，對外提供統(tǒng)計(jì)分析及信息查詢服務(wù)推動(dòng)銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓交易文本、數(shù)據(jù)規(guī)范等市場標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。

開展銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓交易有何意義？國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人在答記者問中表示，這能夠進(jìn)一步活躍銀團(tuán)貸款二級市場，釋放沉淀的信貸資源。

興業(yè)研究認(rèn)為，這是參照國際經(jīng)驗(yàn)，優(yōu)化了銀團(tuán)貸款的轉(zhuǎn)讓要求，從而可以“釋放沉淀的信貸資源”，進(jìn)而落實(shí)中央金融工作會議中“盤活被低效占用的金融資源，提高資金使用效率”的要求。

中國銀行研究院葉懷斌對此表示，辦法的修訂是為了適應(yīng)新形勢、新要求，將進(jìn)一步提升銀團(tuán)貸款產(chǎn)品服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。