北京2016年1月5日電 /美通社/ -- 2015年12月12日，很多人在這個日子大概會想起“雙11”狂歡的余熱“雙12”，當消費者這一天逛著淘寶、刷著信用卡、用著支付寶、余額寶的時候，很少人能夠意識到他們就處在互聯網金融之中，正是這些用戶組成了互聯網金融大數據中的一部分。

　　“雙12”這一天，中關村迎來了自己的“大數據日”，來自政府、銀行、征信、P2P平臺、電商、大數據服務商等互聯網金融行業精英齊聚中關村，共同探討大數據新金融生態。由行業領先的互聯網大數據服務商GEO集奧聚合承辦“大數據+金融”分論壇同期召開，本次論壇的主題為“大數據驅動新金融生態”。現場眾多行業大佬們共同探討信息化金融革命，互聯網企業紛紛搶占第三方支付等金融領域話題，推動傳統金融行業變革。GEO集奧聚合CDO丁磊和GEO集奧聚合高級副總裁林佳婕也同大家分享了對于大數據金融的理解以及GEO集奧聚合在金融能力、金融體系的演化過程。

　　大數據引發金融生態和資源配置的深刻變化

　　隨著互聯網的不斷發展，社會形態及組合方式發生了巨大的裂變，這個時代愈發高效、快捷和透明。互聯網金融應運而生，引發了金融生態和資源配置的深刻變化。數據顯示，中國大數據IT應用投資規模以五大行業最高，其中金融領域排在互聯網行業和電信行業之后，占IT應用投資的17.5%，位居第三。對于天然具有數據屬性的金融業而言，新型金融業態對金融創新發展、風控監管政策等方面提出了新問題、新要求和新挑戰。

　　大數據在金融行業的應用主要集中在銀行、證券和保險三個部分，尤其銀行是金融類企業中對于大數據投資最多，國內不少銀行已經開始嘗試通過大數據來驅動業務運營。銀行大數據應用具體可分為客戶畫像、精準營銷、風險管控和運營優化四個方面。

　　GEO集奧聚合成立于2011年，主要專注于互聯網金融、營銷、汽車等行業的大數據服務。不僅是一家數據源的整合公司，還在整合數據的基礎上，通過數據挖掘、機器學習平臺，提取數據的價值，為客戶創造真正的價值。在至今為止四年多的時間里，對于經驗和數據的不斷積累，讓GEO在金融能力和金融體系上逐漸演化成了兩大平臺 -- 金融營銷平臺和金融風控平臺，在互聯網大數據深耕多年的他們通過這兩個平臺充分將大數據運用于金融行業，為客戶創造更大的價值。

　　傳統視角+大數據視角，更精準的營銷

　　營銷在本質上就是在用戶的身份期的各個階段和用戶進行對話，提升用戶的價值，這些階段包括潛客轉化、新客戶互動、存量客戶提升和最后的防止客戶流失。金融營銷平臺正是按照金融產品，包括信用卡、借貸產品、理財類產品設置的營銷平臺。能夠利用大數據描繪用戶畫像，并進行精準營銷，讓金融機構和用戶進行最直接最有效的互動。具體表現為能夠根據營銷場景進行個性化的推薦，并能夠根據用戶的屬性進行目標的投放和選取。

　　有一個有趣的例子就是，一個用戶他沒有信用卡，也沒有信貸，也沒有帳戶活動，電話營銷也沒有反映。從金融機構的視角，他是一個低價值的客戶。但是從大數據的角度，則能夠了解到這個用戶更多的信息維度：他很關注互聯網理財的產品和服務，關注房地產，每月平均在外地五天，有海外旅行的經驗……通過這些信息，可以看到這對金融機構是一個高價值的用戶。GEO的金融營銷平臺能夠把這兩個視角融合在一起，既結合金融機構傳統的視角，又結合大數據的視角，為用戶整體的畫像提供了很大的幫助。

　　貸前驗真篩選、貸后逾期預測、催收建模溝通

　　在金融機構信貸流程的各個階段，風險控制可能是金融理財最核心的業務。金融的信貸包括：貸前、貸后和摧收管理。GEO金融風控平臺專注于小額貸款，并結合了運營商信息。在貸前，首先幫助金融機構驗真金融客戶的身份真實性。然后利用反欺詐系統對客戶進行篩選。最后則通過其他信用評分、授信服務等確保用戶的誠信度。在貸后則會通過大數據預測用戶發生逾期的可能性。在最后的催收階段，會建立催收預測模型以求更好地與用戶溝通，增加催收成功的可能性和概率。

　　就貸前驗真篩選舉例，一個年輕人，剛踏入社會，收入不高，從未有過信貸記錄。從傳統的金融視角來看，這個用戶申請信用卡成功的幾率很小。但是，從大數據的視角來看，這個用戶的特征包括有穩定的水電煤、通訊以及網絡的使用和繳費記錄，并有著豐富的線上線下社交活動，喜歡訂閱書籍，也許還是社會福利院的志愿者。通過這些大數據，金融機構會得到這個人更新、更豐富的信息，包括行為穩定、興趣廣泛，健康向上，符合申請信用卡的條件。因此，通過這些大數據維度，可以給更多人提供信用卡的服務，使得普惠金融成為現實。

　　掌控數據，贏得市場

　　對于天然具有數據屬性的金融業而言，數據就是業務本身，只有掌控數據，才有可能贏得市場。大數據的出現既為金融行業帶來了機遇，也帶來了挑戰。

　　從潛在的機遇來看，海量的數據為企業提供了精確把握用戶群體和個體網絡行為模式的基礎，通過對這些數據的整合和充分利用，就可以實現個性化、精確化和智能化地進行廣告推送和服務推廣服務，創立比現有形式性價比高數倍甚至數十倍的全新商業模式。同時，企業也可以通過對大數據的把握，挖掘數據更深層的價值，開發出更貼近用戶的新產品和新服務，探索出降低運營成本的方法和途徑。

　　從挑戰來看，說到大數據，很大程度上說的是對于線上數據的整理和利用。其實這部分中國的整個產業與歐美國家的差距并不大，用到的很多技術跟歐美是完全同步的。但是，如何把線上數據滲透到線下服務當中去，比起一些領先的發達國家來說，中國市場還是有很大的改進空間的。對于金融行業來說，除了線上線下數據的整合，還有就是數據的安全關聯。

　　跟線下數據交互的時候，不僅僅是關聯，還必須提安全關聯。在線下，大都是通過手機號、姓名、身份證號這樣的一些直接關系到用戶隱私的信息來識別用戶、連接用戶。而一旦連接到實體的人，就必須考慮到安全問題。所以，安全關聯是數據交換中一個非常重要的基礎。安全的數據關聯能夠很大程度上解決用戶信息不對稱的問題，線上線下數據安全關聯對金融行業來說不僅是數據的升級，是產業的升級，更是對于傳統的業務模式的更深度的挖掘和思考。

　　結語

　　大數據之于各行各業的作用都是不言而喻的，很多人都在說未來所有的生意都是在做大數據的生意。對于金融行業來說，大數據是原本就存在的基因，現在對于金融行業大數據應用并不是創新，而是對于這個基因更深度、更多維度的挖掘，從而在金融營銷和金融風控方面，帶來了更好的效果，創造了最直接的價值。用GEO集奧聚合CDO丁磊的一句話來說，大數據營銷和風控使得金融服務變得更加有效和普惠。

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