據(jù)權(quán)威第三方網(wǎng)貸資訊平臺的統(tǒng)計，2013年底，整個P2P網(wǎng)貸行業(yè)已有超過800家網(wǎng)站平臺，交易規(guī)模超過600億元，相信隨著互聯(lián)網(wǎng)金融概念的進一步升溫，2014年這個數(shù)字還會有進一步的突破。

其實關(guān)于P2P網(wǎng)貸平臺進入門檻底的討論，在過去一年多來，基本上已經(jīng)說得很多了，但是很多都是媒體記者或者投資人在爭論與猜測，筆者作為一名業(yè)內(nèi)從業(yè)者，從行業(yè)內(nèi)的角度給大家剖析一下這個行業(yè)的進入門檻問題。

建個網(wǎng)站現(xiàn)在早已經(jīng)非常系統(tǒng)化和專業(yè)了，市面上靠這個吃飯的小公司一抓一大把，競爭也非常激烈，基本上只要你不是太外行，一個普通的資訊加小規(guī)模交易類網(wǎng)站，一個多禮拜也就完活了，其實建站公司這就是拿個模板給你一套，稍微修改一下banner之類的就交工了，還是全代碼交付，反正也都是網(wǎng)上免費down的，沒有任何技術(shù)含量。

至于所謂的P2P交易系統(tǒng)，筆者在淘寶上看到最便宜得也就幾十塊錢，最貴的也不超過2萬塊，中國這類小公司與程序員根本沒啥版權(quán)意識，給一家公司做出來，稍微改改就滿世界賣，碼農(nóng)們更是私下跑單，低價無極限。

在這種情況下，算上備案(有些平臺連這個都懶得做，直接粘貼個別人的備案號，反正沒幾個投資人真會去查)，一個簡單的平臺從開工建設(shè)到上線不會超過一個月，成本算上初期人工及辦公場租也就5萬封頂，夠神速吧?

稍微負點責任的平臺滿打滿算也不會超過三個月，20萬以內(nèi)也就急火火上線了。

筆者所在的合拍在線從一開始就沒有選擇所謂“成熟”的模板，而是完全按照我們自己設(shè)計的業(yè)務(wù)流程確定業(yè)務(wù)框架，全程代碼編寫，前后三次重大改版，接近20人的開發(fā)團隊，歷時半年才上線試運營，擁有自己完全的自主知識產(chǎn)權(quán)與專利技術(shù)。算上后臺的營銷、產(chǎn)品、渠道、客服、推廣、審核、運維等一系列團隊的組建與磨合，一只近百人的商業(yè)運作團隊才撐起來初期的業(yè)務(wù)發(fā)展。

陸金所的模式據(jù)筆者所知，與合拍在線構(gòu)劃的時間差不多，但是其背后是平安集團旗下的近千人的平安科技研發(fā)團隊，所以技術(shù)實力與投入更是強大，比合拍在線提前三個月上線試運營，注冊實力4個億，可謂整個行業(yè)內(nèi)注冊資金實力最強的，而很多匆匆上線的小平臺，注冊資本金只有幾十萬元而已。

所以說，這個行業(yè)的進入門檻很低，這也是為什么突然有近千家平臺在一年多的時間里蜂擁而入的一個原因，當然，也不排除小部分平臺也是用心在打造，自然所耗費的成本不能與那些小平臺可比。

先天的不足，注定了在2013年很多平臺出現(xiàn)了這樣那樣的問題，這里主要指得是技術(shù)層面的問題，包括拍拍貸、人人貸在內(nèi)的很多平臺都程度不同的受到過所謂黑客的攻擊，平臺漏洞百出，部分投資人不光是個人隱私信息泄露，甚至是資金安全都不能得到保障，作為一個直接與錢打交道的行業(yè)，在基礎(chǔ)平臺的建設(shè)上就出現(xiàn)這種低級錯誤是不可原諒的，當然，只花了幾十或者幾千塊錢的交易系統(tǒng)，你指望它能抵御得了一些其實很初級的網(wǎng)絡(luò)攻擊是不現(xiàn)實的，況且很多在售的所謂網(wǎng)貸模板或者交易系統(tǒng)本就是有這樣那樣代碼瑕疵漏洞或者直接留了黑客后門的，將成千上萬資金寄希望于這類平臺注定結(jié)局是個悲劇。這樣的事例相信大家在過去的一家間已經(jīng)聽到許多，這里就不在贅述了。

作為一個基于互聯(lián)網(wǎng)的商業(yè)平臺，其運行成本是非常巨大的，小米的互聯(lián)網(wǎng)營銷模式現(xiàn)在也在業(yè)內(nèi)談得很熱，即便是這種采取了不做硬廣告推廣，采取粉絲經(jīng)濟，借助互聯(lián)網(wǎng)自發(fā)營銷的方式也要有一個基礎(chǔ)的人工開支，要知道小米光線上推廣部門的人員編制就超過120人，而我們很多所謂的P2P網(wǎng)貸平臺全體人員加起來(算上保潔和保安)都還不足人家的一半。

行業(yè)內(nèi)有一個通用的數(shù)據(jù)，一家新電商平臺頭兩年的營銷運作成本占到其年收入的40%以上，唯品會控制的比較好，目前也不低于12%，而大部分推廣投入還是會在硬廣告層面，按主流網(wǎng)站首頁普通位置一天的成本來看，做全年總時長一個月左右的廣告，就是接近400萬的天文數(shù)字，而很多平臺開張成本還沒超過40萬。

人工成本，也是大頭，幾個必須的部門配置下來，低于二十個人就不要想著穩(wěn)定運營了，而具備相應(yīng)電商與金融經(jīng)驗的管理與運營人員人工成本都不會便宜，當然，這也是很多平臺出身于非金融行業(yè)的原因所在，一切從頭培養(yǎng)，但是培養(yǎng)的代價就是項目風險與推廣的時間成本。

最后再說說技術(shù)運營成本，前面說了系統(tǒng)開發(fā)，很多平臺粗制濫造，萬把塊錢搞掂，合拍在線僅在項目初期開發(fā)上就投入了200余萬，這還不算后期其他硬件與二次開發(fā)維護等后續(xù)高昂開支。

一個全國性網(wǎng)站的所需要支撐到的進出流量及并發(fā)量，通常要至少配備小機以上的服務(wù)器，就算是普通價位的小機，再考慮雙機熱備，沒有80--100萬下不來，通常這類硬件設(shè)備折舊計提不能超過三年，還有周邊諸如防火墻、交換機、實時存儲等等，再加上web服務(wù)器等，大大小小還要十幾臺設(shè)備，又得接近150多萬，如果還要算上自建機房，異地容災(zāi)，那硬件預(yù)算還要翻番，這樣一算，一個能夠支撐到全國范圍的中小規(guī)模的網(wǎng)站平臺光硬件投入就要近400萬，不算每年的損耗和相應(yīng)的技術(shù)人工成本。

這還只是簡單粗略得算了一下，可見一個像樣的網(wǎng)貸平臺它的維持費用成本有多高，尤其是伴隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的上升，這塊投入還會水漲船高，這遠非一家小機構(gòu)可以支撐與維持的，況且目前業(yè)內(nèi)的這種收費模式下，盈虧平衡點都非常高，現(xiàn)有平臺全都不賺錢，如何在高投入情況下度過行業(yè)的前兩年，這是一個巨大的挑戰(zhàn)。

不要完全指望風投，大家都不是傻子，你是不是真正在做這件事情，業(yè)內(nèi)人分分鐘看的很清楚的，所以，很多平臺在建立伊始就沒打算做過多投入，本身就是抱著玩一把就跑的念頭，所以才會開張一兩個月，用高得嚇人的所謂投資回報誘使部分“打新”的老投資人和更多的新人，然后瞬間瞬間卷款而逃，2014年發(fā)生的深圳中貸信創(chuàng)等三平臺倒閉事件就是最好的例子。

所以說，這個行業(yè)是一個看似進入門檻很低，但是運營高投入的行業(yè)，沒有上規(guī)模或者構(gòu)建自己獨有的產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營模式很難保證盈利，除非你真的走出一條不同于他人的蹊徑。

在合拍在線的五年運營規(guī)劃中，預(yù)計僅在技術(shù)層面投入就要超過2500萬元，我們從一開始就嚴格按照銀行與券商的級別來構(gòu)劃打造這個平臺，希望把它打造成國內(nèi)一流的網(wǎng)貸專業(yè)平臺。在別人還在玩命在宣傳拉廣告的時候，我們還在想著如何打好自己的技術(shù)基礎(chǔ)關(guān)，同時，筆者也希望可以通過這篇短文，讓更多的行業(yè)進入者或者投資人更清醒得認識到經(jīng)營一家平臺真正的“修行”在哪里?

記得筆者2011年曾勸誡過一名打算辭職下海創(chuàng)業(yè)，舉全部身家投身于網(wǎng)貸行業(yè)的年輕人，回首看一下，其即便是賣掉自己僅有的小房子，恐怕也只能捱過創(chuàng)業(yè)的頭兩個月，嗯，平臺還是簡版的那種。