近日有消息稱，萬事達卡（Mastercard）與國內第三方支付公司易票聯支付技術有限公司（簡稱：易票聯）合作的一款支付產品因涉嫌違規，已被監管層叫停。業內人士表示，該產品可能與央行反洗錢規則相抵觸，但這種打擦邊球的業務創新已儼然成為行業慣例。

雙方不予置評

今年3月易票聯推出一款“全球付”產品，其操作流程是：用戶先在易票聯的網絡平臺上充值個人賬戶，系統生成一張帶有16位卡號的虛擬萬事達卡，該虛擬卡和一般信用卡類似，具備卡號、有效期、安全碼（CVC2）等信息，可在支持萬事達卡付款的國內外商戶網站上進行在線支付。

近日有消息稱，上述產品涉嫌違規，已被監管機構叫停。為此證券時報記者聯系到易票聯總公司，對方表示不方便回復；而萬事達卡中國亦表示不予置評。而記者發現，易票聯已悄然關閉了與萬事達合作的網頁。

“這款產品并不是外界理解的虛擬信用卡，而是虛擬的預付卡，因為要先充值才能消費。”一家民營第三方支付企業的品牌部人士稱。

記者了解到，易票聯是萬事達卡在國內唯一的具有發卡權利的非銀行合作機構，且上述虛擬卡功能是基于萬事達的一項變動式虛擬卡號（Dinamic VCN）功能。長期以來，萬事達與維薩（VISA）等國際卡組織不允許在內地單獨發行人民幣卡，只能與銀行合作發行雙幣卡，且持卡人在境內刷卡必須走銀聯的轉接清算通道；至于境外刷卡，中國持卡人為節省貨幣兌換費，也經常選擇走銀聯通道。因此，萬事達等境外卡組織迫切希望開辟更多盈利渠道。

“由于支付業務涉及金融安全，國際卡組織在中國內地的業務拓展一直受到政府的嚴格監管，官方對其與國內機構的合作采取謹慎態度并不奇怪。”上述民營第三方支付企業人士稱。

另一家國企背景的預付卡公司人士則對記者表示，易票聯與萬事達卡的合作產品可能與央行的反洗錢規則相抵觸。“央行一直對預付卡管得很嚴，目的是為堵住洗錢和商業賄賂的空子。之前發布的新規規定，購買國內預付卡達到一定數額必須實名登記，令預付卡購買和消費有跡可循。但萬事達卡這款產品涉及境外支付，監管部門比較難監控。”該人士說。

監管滯后 業界低調創新

2011年以來，為貫徹落實《國務院辦公廳關于規范商業預付卡管理意見的通知》（業界俗稱“25號文”），央行不斷修訂法規條例以規范預付卡的發行和使用，先后采取了采購預付卡實名制、叫停商業銀行發行磁條預付卡等措施。今年3月央行副行長劉士余在公開場合強調，央行要加強對多用途預付卡業務的監管，引導預付卡向小額、便民支付領域發展，促進預付卡業務規范經營。

對于上述產品被叫停傳聞，電子商務研究機構艾瑞咨詢分析師謝春分析道，支付在國內仍是新興產業，相關監管條例總是滯后于業界創新，企業不斷地試探監管邊界。“很多第三方支付企業的業務創新模式經常先開發一項未明文禁止的業務，低調地推行一段時間，在試探了監管的態度后才敢大規模應用。”他說。

謝春指出，上述產品的積極意義在于——滿足了國內消費者的海外購物支付需求。有些國外網站還不支持國內銀行卡付款，如果消費者沒有國際信用卡，虛擬支付是很好的折衷。

記者了解到，國內另一第三方支付企業——財付通也推出了類似產品，其合作對象為國際卡組織巨頭美國運通。據了解，“財付通美國運通國際賬號”使用“一次性安全碼”功能，用戶每次進行網上交易時會自動生成一次性安全碼，用于境外網絡商戶支付。（證券時報記者 劉芳）