理財(cái)規(guī)劃

小周的理財(cái)目標(biāo)是年回報(bào)率在6%至10%左右，而他本身又無投資經(jīng)驗(yàn)，所以，建議他用現(xiàn)有存款主要做一些中低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)投資。

首先，他可將所有資金的2萬元用來做期限至少為1年的定期儲(chǔ)蓄，再拿出1萬元作為一筆應(yīng)急準(zhǔn)備資金，以應(yīng)對(duì)日常可能的開銷及需要應(yīng)急的費(fèi)用，而這筆資金可購買T+0實(shí)時(shí)贖回的貨幣基金、債券型基金、短期理財(cái)基金等低風(fēng)險(xiǎn)基金品種，在要求資金流動(dòng)性基礎(chǔ)上同時(shí)還保障了一定收益。

其次，小周可將另外10萬元用來做低風(fēng)險(xiǎn)的投資理財(cái)：其中，可拿出5萬元購買銀行穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品，目前不少投資期限在半年到一年的穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率均可達(dá)到在4.7%—5%。在投資穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品的同時(shí)，還可拿出另外5萬元投資中高等風(fēng)險(xiǎn)的浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品，比如混合型理財(cái)產(chǎn)品、利率掛鉤結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品等，這類產(chǎn)品收益率可超過5%。

此外，他可再拿出另外2萬元做中高風(fēng)險(xiǎn)投資。比如可拿出1萬元逐次買入券商理財(cái)產(chǎn)品、股票型基金、QDII等高收益高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，另外1萬元?jiǎng)t可進(jìn)軍股市，或在低位分批次買入幾只風(fēng)險(xiǎn)較低的藍(lán)籌股，以平滑和分散風(fēng)險(xiǎn)。

財(cái)務(wù)狀況分析

小周屬于典型的80后房奴，每月還款壓力大，結(jié)余較少，且對(duì)理財(cái)毫無概念。由于打算早日和女朋友結(jié)婚，因此現(xiàn)階段小周需分階段逐漸建立適合自己的理財(cái)觀念和理財(cái)方案，而目前的規(guī)劃主要是最大限度地利用存款保值增值。

保險(xiǎn)規(guī)劃

“80后‘房奴’生活壓力大，首選大病保險(xiǎn)，且越早買越合適，因?yàn)榇蟛”ｋU(xiǎn)的保費(fèi)會(huì)隨著年齡的增長不斷增長。”保險(xiǎn)分析師李繼紅表示，小周可以采用期繳的方式繳費(fèi)。如每月拿出500元，年繳費(fèi)1萬元左右，投保15年，滿期給付至少20萬元。如患重大疾病，經(jīng)確診后一次性全額給付，至少20萬元；如意外身故、或意外燒燙傷保險(xiǎn)金，給付30萬元等。